Calculadora de Financiamento e Empréstimo

Como funciona o cálculo

Price: a parcela é fixa e calculada por PMT = P × i ÷ (1 − (1 + i)⁻ⁿ), onde P é o valor financiado, i é a taxa mensal e n é o prazo. No começo, a maior parte da parcela é juros; a amortização cresce com o tempo. A última parcela absorve os centavos de arredondamento, por isso o total canônico é o da tabela de amortização, e não parcela × prazo.

SAC: a amortização é constante (valor financiado ÷ prazo) e os juros caem junto com o saldo, então as parcelas diminuem mês a mês. A amortização extra, quando informada, é somada à amortização de cada mês na simulação: a parcela contratual não muda, mas o saldo cai mais rápido e o prazo efetivo encurta.

Simulação apenas com os juros informados, sem taxas, seguros ou CET. O Custo Efetivo Total de um contrato real inclui outros encargos e não é calculado aqui.

Custo Efetivo Total (CET): o que é e como estimar

A taxa de juros da parcela não é o custo completo do financiamento. O Custo Efetivo Total (CET) é, pela definição usada na regulamentação do Conselho Monetário Nacional e do Banco Central, a taxa — expressa em percentual ao ano — que resume todos os encargos e despesas da operação: juros, tarifas, seguros obrigatórios, tributos e outras despesas cobradas do cliente, igualando o valor liberado ao total dos pagamentos previstos. É por isso que dois financiamentos com a mesma taxa de juros podem ter custos bem diferentes: o CET é o número certo para comparar propostas.

Esta calculadora não calcula o CET oficial, porque ele depende de cada item do contrato. Mas você pode estimar o peso dos custos extras com um exercício simples, apenas educativo: pegue o total pago na simulação Price ou SAC acima e some os valores únicos que a instituição cobrar (tarifa de cadastro, avaliação, seguros embutidos). Apenas para ilustrar a ordem de grandeza: sobre o exemplo desta página (R$ 10.000,00 em 12 meses a 2% ao mês, total de R$ 11.347,15 na Price), uma tarifa hipotética de R$ 300,00 elevaria o desembolso total para R$ 11.647,15 — quase 3% a mais sobre o valor financiado, sem a taxa de juros ter mudado. Antes de assinar, peça à instituição a planilha do CET: a divulgação desse percentual ao cliente é uma exigência regulatória, e é ela que vale na comparação — não a taxa "a partir de" do anúncio. Entenda também o contexto no guia de finanças pessoais.

Última verificação: 25 de outubro de 2026.

Exemplo resolvido

Exemplo: financiamento de R$ 10.000,00 a 2% ao mês em 12 meses. Na Price, a parcela é de R$ 945,60 e o total pago é de R$ 11.347,15. No SAC, a amortização é de R$ 833,33 por mês e a primeira parcela é de R$ 1.033,33 (R$ 833,33 + R$ 200,00 de juros).