México · Afore y CONSAR
Estado de cuenta Afore: qué revisar en cada cuatrimestre
La respuesta breve
Por ley, tu Afore debe enviarte tu estado de cuenta por lo menos tres veces al año, de manera cuatrimestral, al domicilio o a la dirección de correo electrónico que hayas señalado. Es el documento central de tu cuenta individual: ahí se ven cuánto tienes acumulado, qué aportaciones entraron en el periodo, qué comisión te cobraron, qué rendimiento se generó y — lo que más se pasa por alto — si tus datos personales y tu salario base de cotización están correctos. Leerlo cada cuatrimestre toma diez minutos y es la forma más barata de detectar a tiempo un error que, sin corregir, se paga en la pensión.
Tema sensible — confirma siempre las reglas vigentes: las comisiones, los indicadores de rendimiento y las reglas de registro, localización, traspaso y ahorro voluntario de las Afore las fija la CONSAR conforme a la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro, y pueden cambiar. Esta guía refleja la información oficial publicada por la CONSAR y la CONDUSEF; antes de decidir, contrasta tu caso en los canales oficiales citados al final, porque ninguna página externa —incluida esta— puede consultar tu cuenta, traspasarte de administradora ni recibir tus aportaciones: esos trámites se hacen únicamente en los canales oficiales, y aquí no se te pide ningún dato personal.
Cuándo llega: los tres cortes del año
| Estado de cuenta | Periodo que cubre | Lo recibes en |
|---|---|---|
| Primer cuatrimestre | 1 de enero – 30 de abril | Mayo |
| Segundo cuatrimestre | 1 de mayo – 31 de agosto | Septiembre |
| Tercer cuatrimestre | 1 de septiembre – 31 de diciembre | Enero del año siguiente |
El corte es siempre de cuatro meses: si un movimiento no aparece, antes de reclamar revisa en qué cuatrimestre cayó. Y si no te llega ni en papel ni por correo, lo más probable es que tu Afore tenga un domicilio o un correo viejo: actualizar tus datos es parte del mismo trámite de pedirlo, como se explica más abajo.
Cómo leerlo: los apartados que importan
La CONDUSEF — el organismo que defiende a los usuarios de servicios financieros — resume el estado de cuenta en ocho puntos de revisión. Estos son, en el orden en que conviene leerlos:
| Apartado | Qué mirar |
|---|---|
| Periodo | Que comprenda un cuatrimestre completo y sea el más reciente. |
| Cuánto tengo | El total acumulado a la fecha de corte: ahorro para el retiro + ahorro voluntario + ahorro para la vivienda. |
| Datos personales | Nombre, CURP, RFC y NSS, carácter por carácter: un error mínimo hoy es un problema el día que quieras disponer de tus recursos. |
| Resumen general | Aportaciones, retiros, rendimientos y comisiones del periodo, con saldo anterior y saldo final. |
| Tabla comparativa de Afore | Todas las administradoras ordenadas por rendimiento neto dentro de tu Siefore: es la comparación que sí vale, y viene impresa en tu propio estado. |
| Detalle del resumen | El desglose por subcuenta: IMSS, ISSSTE y ahorro voluntario, rubro por rubro. |
| Datos de referencia | Periodo de pago, días cotizados y salario base de cotización: verifícalo contra tu recibo de nómina, porque de ese salario dependen las aportaciones — y a la larga, tu pensión. |
| Bono de pensión (solo ISSSTE) | El reconocimiento de los años previos a 2008, expresado en UDIS y en pesos. |
La lista de verificación de cada cuatrimestre
- ¿Entraron todas las aportaciones? Contrasta los bimestres trabajados con el detalle del resumen: una aportación que falta casi siempre es un pago patronal no reportado, y se reclama con el patrón y ante el instituto, no con la Afore.
- ¿El salario base es el tuyo? Si apareces con un salario menor al real, tus aportaciones — y tu futura pensión — se están calculando sobre menos dinero. Es el error más caro de todos y solo se ve aquí.
- ¿Tus semanas cuadran? Los días cotizados del estado deben ser consistentes con tu constancia de semanas cotizadas del IMSS; si difieren, el documento que manda para la pensión es el del instituto, y la aclaración se hace ante él.
- El saldo de vivienda es informativo: como recuerda la CONDUSEF, ese dinero lo administran el Infonavit o el FOVISSSTE; la Afore solo reporta el saldo que el instituto le informa. Las dudas de vivienda van al instituto — la guía de la Subcuenta de Vivienda explica cómo se forma y cómo se devuelve.
- ¿La comisión cobrada es la autorizada? Debe coincidir con la que la CONSAR autorizó para tu administradora ese año; tu estado la desglosa en el resumen general.
Si no te llega, o quieres pedirlo o pasarlo a digital
Puedes solicitar a tu Afore un estado de cuenta en cualquier momento, además de los tres obligatorios. La ficha oficial del trámite de la CONSAR fija el plazo de solución: máximo 5 días hábiles desde tu solicitud, con entrega en sucursal, a tu correo electrónico, en la página de tu Afore o en tu domicilio. Dos precisiones de la misma ficha: los estados adicionales a los obligatorios pueden llevar una cuota fija, y si tu Afore no atiende tu solicitud, puedes hacerlo del conocimiento de la CONDUSEF para que requiera el envío a la administradora. En AforeMóvil o en el portal AforeWeb puedes pedir el envío del estado a tu correo, consultar tus saldos y recibir notificaciones de los movimientos de tu cuenta — la forma práctica de dejar el papel y tenerlo siempre a la mano.
¿Todavía no sabes qué Afore te lo tiene que enviar? Empieza por la guía de cómo saber en qué Afore estoy: con la administradora localizada, este documento llega solo tres veces al año — y pedirlo entre cortes es tu derecho, con plazo oficial incluido.