México · Sector público y vivienda
Crédito FOVISSSTE: esquemas vigentes, tasas y montos oficiales
La respuesta breve
El crédito FOVISSSTE es el financiamiento de vivienda de las personas que cotizan al ISSSTE, y hoy se tramita sin sorteos ni convocatorias: así lo anuncian, con esa frase exacta, las páginas oficiales de sus esquemas. La oferta vigente, tal como la lista el propio Fondo, es: Crédito Tradicional en UMA o en pesos — que el portal actual presenta como Crédito Mi FOVISSSTE —, Crédito Pensionados, Programa Tú Construyes, Crédito Conyugal (junto con el Infonavit), Crédito Fovissste-Infonavit Individual, crédito para ampliación, reparación o mejoramiento, crédito para redención de pasivos, Crédito Fovissste para Todos (con la banca) y el segundo crédito. Todos comparten la misma base: tu ahorro en la Subcuenta de Vivienda entra como primer pago, el descuento va por nómina y puedes hacer pagos anticipados sin penalización. En esta guía está cada esquema con sus cifras oficiales, los requisitos generales y cómo se usa el simulador oficial.
Tema sensible — confirma siempre las reglas vigentes: las tasas, los montos máximos y los requisitos de los créditos del FOVISSSTE, así como las reglas de pensión del ISSSTE y las comisiones de las Afore, se fijan por ley, por acuerdo y por los programas anuales de cada institución, y pueden cambiar. Esta guía refleja la información oficial publicada por el FOVISSSTE, el ISSSTE, PENSIONISSSTE y la CONSAR; antes de tomar una decisión, contrasta tus cifras en los canales oficiales citados al final, porque ninguna página externa —incluida esta— puede otorgarte un crédito ni calcular tu pensión.
Los esquemas, uno por uno
| Esquema | Para quién y para qué | Dato oficial clave |
|---|---|---|
| Mi FOVISSSTE (antes Tradicional), en pesos | Trabajadores en activo; comprar vivienda nueva o usada | Tasa fija del 8% al 11% anual; hasta 30 años; monto máximo $1,405,090.00 más el saldo de la Subcuenta; descuento por nómina del 30% del sueldo básico |
| Mi FOVISSSTE (antes Tradicional), en UMA | Trabajadores en activo; comprar, construir en terreno propio, comprar un predio, ampliar, mejorar, reparar o redimir pasivos | Tasa del 2% al 6% anual; hasta 30 años; monto máximo 520 UMA ($1,854,434.40) más el saldo de la Subcuenta; el saldo se actualiza cada año con la UMA |
| Crédito Pensionados | Personas pensionadas por el Décimo Transitorio (claves 101, 102 y 634) que no ejercieron crédito en activo; comprar, construir o adquirir un predio | Tasa del 2% al 4.45% anual en UMA; descuento del 20% de la pensión mensual; hasta 20 años; monto máximo $891,555.00 (250 UMA); edad entre 47 y menos de 74 años |
| Crédito Conyugal Fovissste-Infonavit | Parejas casadas en las que una persona cotiza al FOVISSSTE y la otra al Infonavit; se suman ambos créditos | En UMA; tasa del 4% al 6%; hasta 30 años; monto máximo del lado FOVISSSTE: $1,533,474.60 (430 UMA) más el saldo de la Subcuenta |
| Crédito Fovissste-Infonavit Individual | Para quien cotiza o ha cotizado en ambos sistemas y quiere usar ambos ahorros en un solo crédito | Forma parte de la coparticipación FOVISSSTE–Infonavit del Programa de Crédito 2026, junto con las modalidades Conyugal y Unidos |
| FOVISSSTE para Todos | Trabajadores en activo que buscan un monto mayor: el crédito lo otorga un banco y el Fondo aporta tu Subcuenta | En pesos, con tasa y pagos fijos; plazo de 5 a 20 años; sin costo de apertura ni comisiones; contrato tripartito; bancos: Banorte, BBVA y Banca Mifel |
| Tú Construyes y ampliación/mejoramiento (RENOVAVISSSTE) | Construir tu vivienda o ampliar, reparar y mejorar la que ya tienes | Programas del esquema Tradicional y de las acciones de vivienda del Programa de Crédito 2026 |
| Segundo crédito | Para quien ya liquidó su primer crédito de forma regular y quiere otro | Tiene su propia guía: segundo crédito FOVISSSTE |
Dos precisiones que el propio Fondo repite y que ordenan la tabla: en el esquema Tradicional, el 100% del saldo de tu Subcuenta de Vivienda se aplica como primer pago y las aportaciones bimestrales subsecuentes del 5% se van a amortizar el crédito; y en FOVISSSTE para Todos quien presta es el banco — con sus propias condiciones de aprobación, aunque el Fondo declara una «aprobación flexible» en la consulta del Buró de Crédito — mientras el Fondo entrega tu Subcuenta completa como primer pago y cobra vía nómina.
Cómo se asigna hoy: inscripción continua, sin sorteos ni convocatorias
Si encontraste en internet tablas de «sistema de puntaje» con convocatorias anuales, son de procedimientos de años anteriores. Las páginas vigentes del FOVISSSTE describen otra ruta: inscripción continua. Entras al portal, simulas, eliges tu vivienda y tu esquema, y formalizas con una entidad financiera autorizada. La secuencia oficial del esquema tradicional lo resume en cuatro movimientos:
Requisitos generales
- Ser trabajador en activo y cotizar al ISSSTE (en Pensionados: ser la persona pensionada del régimen indicado).
- Mínimo 18 meses de aportaciones en la Subcuenta de Vivienda.
- No estar en proceso de dictamen para el otorgamiento de una pensión por invalidez o incapacidad, ni en proceso de retiro voluntario, conforme a la Ley.
- En FOVISSSTE para Todos: tener entre 25 y 70 años, y que la suma de tu edad más el plazo del crédito sea menor a 80 años.
- En el Conyugal: ejercer por primera vez un crédito del FOVISSSTE y presentar el acta de matrimonio y el último recibo de nómina; la parte del Infonavit cumple sus propios requisitos.
- La vivienda debe estar terminada al 100%, con servicios completos y avalúo registrado.
El simulador oficial: cómo usarlo (y por qué aquí no se replica)
Ninguna página externa puede decirte cuánto te presta el FOVISSSTE, porque el monto sale de tus datos reales de cotización. Por eso esta guía no incluye calculadora alguna: te lleva al simulador oficial del Fondo, en su portal — el mismo que enlazan sus páginas de esquemas —. Su uso es así de simple: el portal anuncia que para simular «solo necesitas ser trabajador en activo o pensionado» y tu CURP; con eso, el simulador muestra tu capacidad de crédito — el monto que podrías obtener según tu esquema — en segundos. Lee el resultado con dos cuidados: es una estimación previa (la cifra definitiva queda en tu solicitud y en la formalización, según las Reglas de Otorgamiento vigentes) y, si tu crédito es en UMA, el monto y el saldo se expresan en esa unidad y se actualizan cada año, así que compara siempre contra la opción en pesos. El método es el mismo que este sitio aplica con el simulador del Infonavit: guiar el oficial, nunca copiarlo.
Protecciones y costos que ya vienen en el crédito
Según las páginas oficiales de los esquemas: el Fondo apoya con el 50% de los gastos notariales del contrato de mutuo y de la inscripción en el Registro Público de la Propiedad; el crédito incluye autoseguro por defunción o incapacidad total o permanente (en FOVISSSTE para Todos, su costo se consulta con el banco), seguro de daños del inmueble y, para vivienda nueva, seguro de calidad. El esquema tradicional contempla además una prórroga de hasta 12 meses en caso de desempleo — la portada del Fondo precisa que esa prórroga no aplica para el Crédito Pensionados ni para FOVISSSTE para Todos —. Y en todos los esquemas puedes hacer pagos anticipados sin penalización para bajar el saldo y acortar el plazo.
¿Ya tuviste un crédito y lo liquidaste? Tu siguiente paso no es este trámite sino el de la guía del segundo crédito FOVISSSTE, que tiene requisitos propios. Y si tu duda es de fondo — qué es el Fondo y de dónde sale tu ahorro —, la guía pilar del FOVISSSTE lo explica desde el principio.