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Segundo crédito Infonavit: Tu 2do Crédito tras liquidar el primero
La respuesta breve: si ya tuviste un crédito Infonavit y lo liquidaste por completo, la ley te permite ejercer un segundo crédito: es el crédito del artículo 47 de la Ley del Infonavit, que el Instituto otorga en coparticipación con una entidad financiera, en pesos y con tasa de interés fija — el producto que se promociona como «Tu 2do Crédito». Las Reglas para el Otorgamiento de Créditos fijan dos condiciones de tiempo y historial: haber liquidado el primer crédito sin quebrantos ni incumplimientos seis meses antes de la solicitud y contar con por lo menos dos años de cotización continua. Sirve para lo mismo que un primer crédito: comprar otra casa, un terreno, construir, renovar o pagar una hipoteca bancaria.
Aviso importante: los montos, las tasas y los requisitos de los productos del Infonavit cambian con las condiciones que publica el Instituto, y tu cifra válida es siempre la de tu precalificación en Mi Cuenta Infonavit. Ningún trámite de crédito o de devolución se realiza en este sitio, y ningún gestor puede «recuperar» tu Subcuenta ni «asegurar» un crédito a cambio de dinero: el propio Infonavit lo califica como fraude. Todos los trámites ante el Instituto son gratuitos.
Los requisitos oficiales, según el Anexo 3 de las Reglas
El Anexo 3 de las Reglas para el Otorgamiento de Créditos a los Trabajadores Derechohabientes del Infonavit — el documento normativo publicado en el Diario Oficial de la Federación — establece los términos del segundo crédito. En síntesis:
| Requisito | Lo que establece la norma |
|---|---|
| Primer crédito liquidado | Liquidado sin quebrantos o incumplimientos, seis meses antes de realizar la solicitud |
| Cotización | Por lo menos dos años de cotización continua |
| Historial de pago | El Centro de Ayuda del Instituto lo resume así: haber liquidado el crédito anterior sin incumplimientos ni apoyos para cubrirlo |
| Elegibilidad financiera | Cumplir los criterios que el Instituto convenga con la entidad financiera; se publican en el sitio del Instituto y no pueden ser más restrictivos que los de sus créditos en cofinanciamiento |
| Gastos | Por titulación, financieros y de operación se descuenta el 5% del monto del crédito |
Cómo funciona la coparticipación y la tasa por subasta
A diferencia del primer crédito, el segundo no lo fondea el Instituto en solitario: el Infonavit transfiere un porcentaje del crédito a una entidad financiera y tú debes cumplir los criterios de elegibilidad convenidos con ella. La tasa de interés se fija cada año como resultado de una subasta pública entre las entidades financieras participantes, y con base en esa tasa se determinan los montos máximos y los factores de descuento de ese año. Por eso esta guía no imprime un monto máximo en pesos del segundo crédito: la cifra cambia con la subasta anual y con tu edad, salario y ahorro — la válida para ti es la de tu precalificación en Mi Cuenta Infonavit, como explica la guía de cuánto me presta el Infonavit.
El trámite, paso a paso
El detalle de cada paso: al liquidar, el Instituto genera el aviso de suspensión para que tu patrón deje de descontarte, y con la Carta de Instrucción de Cancelación de Hipoteca se libera el gravamen de la primera vivienda ante notario o en el Registro Público de la Propiedad. El curso en línea «Saber más para decidir mejor» es un requisito general para ejercer el derecho a crédito, y su módulo de Educación Financiera es obligatorio para obtener la constancia. Con todo eso, la solicitud se levanta en Mi Cuenta Infonavit.
¿Y después del segundo? Los créditos subsecuentes
El segundo no es el último. El propio sitio del Instituto presenta los créditos subsecuentes con un «¡Los que necesites!»: liquidado el crédito vigente, puedes volver a ejercer tu derecho para comprar otra casa, un terreno, renovar, reparar, construir o pagar una hipoteca bancaria, cumpliendo en cada ocasión los requisitos del financiamiento elegido. La lógica es siempre la misma: un crédito a la vez, liquidado sin incumplimientos, y luego el siguiente. Si lo que buscas no es otro crédito completo sino mejorar la casa que ya tienes, revisa Mejoravit solo para ti.
Si pierdes tu empleo con el crédito vigente: los apoyos oficiales
El segundo crédito cuenta con las mismas redes de protección que el Instituto describe para sus créditos. El Fondo de Protección de Pagos — el seguro de desempleo del crédito, que se conforma con el 2% de tu mensualidad en créditos contratados desde 2009 — cubre el 90% de tu mensualidad hasta por seis meses si llevas al menos un mes sin trabajo formal y habías pagado la cuota al menos seis meses antes: tú cubres solo el 10% más seguros y comisiones. La prórroga por pérdida de empleo se activa en automático al perder la relación laboral, por un total de 12 o 24 meses según la fecha de contratación, y desde la reforma de abril de 2025 ya no genera intereses ni mensualidades vencidas durante la prórroga. Y si acumulaste mensualidades sin pagar, Borrón y Cuenta Nueva las suma al saldo, mantiene tu misma mensualidad y deja el crédito al corriente; se solicita en Mi Cuenta, en la sección Solicitud de Reestructura.