Guía · México — Afore y pensiones del IMSS
Retiro por desempleo de tu Afore: requisitos, montos y el descuento de semanas
Respuesta directa: sí puedes retirar una parte de los recursos de tu Afore si te quedas sin empleo. El artículo 191, fracción II, de la Ley del Seguro Social te permite retirar parcialmente lo acumulado en tu subcuenta de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez (RCV) a partir del día natural 46 contado desde que quedaste desempleado, por una de dos modalidades según la antigüedad de tu cuenta. El trámite es gratuito y se hace ante tu Afore — pero tiene un costo que debes conocer antes de firmar: además de bajar tu saldo, te descuentan semanas cotizadas. Esta guía explica los requisitos, los montos con ejemplos calculados, el paso a paso y cómo recuperar esas semanas reintegrando el dinero.
Las dos modalidades del artículo 191
| Modalidad | Requisito de la cuenta | Cantidad que puedes retirar | Forma de entrega |
|---|---|---|---|
| A (inciso a) | Cuenta abierta desde hace 3 años por lo menos y un mínimo de 12 bimestres de cotización al IMSS acreditados en ella | 30 días de tu último salario base de cotización, con un límite de diez veces el salario mínimo mensual general (la CONSAR lo aplica como diez veces la UMA mensual: en 2026, la UMA mensual es de $3,566.22, así que el tope equivale a $35,662.20) | Una sola exhibición |
| B (inciso b) | Cuenta abierta desde hace 5 años o más | La cantidad que resulte menor entre: 90 días de tu salario base de cotización con el promedio de las últimas 250 semanas (o las que tengas), o el 11.5% del saldo de tu subcuenta RCV | Hasta en seis mensualidades; la primera puede ser de 30 días de tu último salario base si así lo solicitas. Si vuelves a trabajar durante el plazo de entrega, las mensualidades restantes se suspenden |
Dos reglas que aplican a ambas: quien cumple los requisitos de la modalidad B puede optar en todo caso por la A si le conviene una sola exhibición menor, y el derecho solo puede ejercerse si acreditas con tus estados de cuenta no haber hecho retiros por desempleo durante los cinco años inmediatos anteriores a la solicitud. El retiro es de la subcuenta RCV: no toca tu subcuenta de vivienda (Infonavit) ni tus aportaciones voluntarias, que tienen sus propias reglas.
Ejemplos calculados
Modalidad A. Tu cuenta tiene cuatro años abierta y más de 12 bimestres cotizados; tu último salario base de cotización fue de $520.00 diarios. El retiro es 30 × $520.00 = $15,600.00 en una sola exhibición. El tope de diez UMA mensuales ($35,662.20 en 2026) no se alcanza, así que no recorta nada.
Modalidad B. Tu cuenta tiene nueve años abierta; tu salario base promedio de las últimas 250 semanas es de $700.00 y el saldo de tu subcuenta RCV es de $320,000.00. Los dos cálculos: 90 días × $700.00 = $63,000.00; el 11.5% de $320,000.00 = $36,800.00. Se paga el menor: $36,800.00, hasta en seis mensualidades.
El costo que casi nadie te dice: las semanas descontadas
El retiro no sale «gratis» de tu cuenta: la CONSAR advierte que al ejercerlo se hace un descuento de semanas cotizadas en proporción al monto retirado respecto de tu saldo. La lógica es proporcional: si retiras el 11.5% del saldo de tu subcuenta RCV, se descuentan aproximadamente el 11.5% de tus semanas reconocidas. Con 800 semanas acumuladas, un retiro por la modalidad B como el del ejemplo (11.5% del saldo) descuenta del orden de 92 semanas — casi un año y diez meses de cotización — además del dinero que deja de generar rendimientos en tu cuenta.
¿Por qué importa? Porque tus semanas son la llave de tu pensión: en 2026 la Ley 97 exige 875 semanas para pensionarte por cesantía o vejez (consulta la guía de semanas cotizadas), y en la Ley 73 el promedio de tus últimas 250 semanas fija el monto. Quedarte por debajo del mínimo por un retiro mal calculado puede atrasar tu pensión años. La buena noticia: las semanas descontadas se recuperan reintegrando los recursos — total o parcialmente — a tu cuenta individual, según las reglas de tu Afore y de la CONSAR. La recomendación oficial de la CONSAR es exactamente esa: si retiras, reintegra en cuanto vuelvas a tener ingresos.
Cómo se tramita, paso a paso
- Cuenta los días y revisa tu historial. El derecho nace el día natural 46 de desempleo. Confirma en tus estados de cuenta que no hiciste un retiro por desempleo en los cinco años anteriores y ubica en qué Afore está tu cuenta (la guía de Afore explica cómo localizarla con los canales de la CONSAR).
- Actualiza tu Expediente Electrónico. Para el trámite digital necesitas tu expediente con datos, documentos y biométricos al corriente; si no lo tienes, tu Afore lo integra sin costo en sucursal.
- Presenta la solicitud por un canal oficial: la aplicación AforeMóvil (menú Servicios → «Retiro por Desempleo IMSS», con validación facial), la pre-solicitud en el portal e-SAR (www.e-sar.com.mx), que te da una Clave Única de Servicio y cita, o directamente en una sucursal de tu Afore. Lleva identificación oficial vigente, tu Número de Seguridad Social y un estado de cuenta bancario con CLABE a tu nombre si pides depósito.
- Elige modalidad y forma de pago. La aplicación o la Afore te muestran la modalidad a la que tienes derecho y el monto; selecciona depósito a tu cuenta CLABE u orden de pago y firma con tu contraseña.
- Certificación. Tu Afore gestiona el trámite ante el IMSS. Según la CONSAR, una vez validada la solicitud, los recursos se entregan en un máximo de cinco días hábiles (en la modalidad B, con el calendario de mensualidades de la ley).
- Al volver a trabajar, planea el reintegro. Pide en tu Afore el monto a reintegrar para recuperar las semanas descontadas y verifica después en tu constancia de semanas que el descuento se haya revertido.
Cuidado con los fraudes: el trámite es gratuito y ningún gestor puede «acelerarlo» ni debe pedirte tu NIP o contraseñas. Si alguien te cobra por gestionar tu retiro por desempleo, es fraude: hazlo solo por AforeMóvil, e-SAR o tu Afore.
¿La pérdida del empleo fue por despido o por renuncia? Antes de tocar tu Afore, verifica lo que la empresa debe pagarte por ley: si te despidieron, revisa la guía de despido injustificado y calcula tu liquidación en la calculadora de finiquito; ese dinero no te cuesta semanas.